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北京保险业3・15宣传周:盘点十大创新举措,护航京城百姓生活!

北京保险业3・15宣传周:盘点十大创新举措,护航京城百姓生活!

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随着“3・15”宣传周的到来,关于“共促消费公平、共享数字金融”的保险消费者教育活动密集开启。

3月15日,银保监会专门召开了“银行业保险业深入推进金融消费者保护”专场新闻发布会,透露将开展个人信息保护专项整治,并出台保护消费者权益的相关配套制度。

其中,消费者宣传教育、风险提醒仍是一场持久战。据『A智慧保』统计,多地银保监局也针对保险业中频繁发生的、触及到消费者合法权益的风险事件进行提醒,主要聚焦于代理退保、“套路”营销、互联网保险消费等。

例如,3月15日,北京银保监局就“代理维权”、老年人“投资误区”等风险连发三则风险提示。北京银保监局指出,应警惕“代理退保”服务陷阱,不法分子通常是打着“代理维权”的旗号谋取非法利益,借此向消费者收取高昂的“代理维权”咨询费、手续费等。而不当维权也将使消费者面临“纠纷解决遭阻碍、信息泄露隐患多、经济负担更沉重、征信污点影响加大”四大风险。

与此同时,北京保险业协会在“3・15”宣传周提示:消费者要树立正确理念,科学消费保险,例如购买保险要趁早、购买保险量力而行、坚持“先保障后理财”、买保险要按家庭需求确定、购买保险,切忌盲目投保,要看好条款内容等;避免保险合同纠纷做到“六注意”,确认销售资质、仔细阅读条款、履行如实告知、认真接受回访、谨慎解除合同和及时通知报案。

北京作为全国成熟领先的区域保险市场,近年来在保护保险消费者权益方面也不断积累经验。据悉,北京保险行业协会盘点十大举措,通过进一步宣传来保障消费者财产安全、知情权、公平交易权等合法权益。

过去一年来,北京保险业积极落实车险综改各项工作。数据显示,2021年,北京商业车险单均保费较改革前下降约18%,车险综合赔付率同比增长11个百分点,保障程度明显提升,基本实现“降价、增保、提质”阶段性目标。与此同时,行业也在积极实施投保实名缴费、缩短车险提前续保周期等工作,以求进一步提升车险消费者的服务体验。

北京保险业率先推出交通事故“互碰快赔”、“远程易处理中心”等保险服务新模式。截至目前,该服务模式累计服务车主已超过170万人次,减少事故二次占道50%以上,并且可实现平均5分钟挪离车辆、15分钟处理完毕,节约道路拥堵时间约50%,理赔效率较此前提升一倍。

北京保险业率先开展农险信息化改革试点,目前北京地区农险电子保单制单率、线上投保告知率、承保线上公示率均超过99%,去年9月底上线理赔公示功能,公示率达97%以上。此外,农险业务已出现当天出险、当天结案、24小时支付赔款的赔案,真正做到了让“数据多跑路,农户少跑腿”。

北京保险业协会已与北京银保监局、北京市经侦总队、中国银保信紧密协作,建立了保险反欺诈机制。数据显示,2021年,行业协助北京市经侦总队成功破获保险欺诈案件170余起,打掉犯罪团伙20个,抓获犯罪嫌疑人130余名,涉案金额共计1200余万元。

北京保险业建立的调解委员会正在发挥重要作用。目前,行业已拥有超过200人的兼职调解员队伍,建立了诉调对接案件的流程化、标准化处理模式。数据显示,2021年,行业受理保险合同纠纷4000余件,引导咨询1500余件,涉及纠纷争议金额超过1.2亿元。

从具体数据上看,北京保险业已汇总“代理退保”线索100多条,并协助北京市经侦总队根据线索进行专项打击,刑事拘留114人,对不法机构及人员起到了震慑作用;同时为强化消费者风险意识,协会还联合北京电视台推出《退保的迷雾》专题节目,积极引导消费者通过正规渠道合理维权。另据统计,北京保险业2021年“代理退保”案件同比减少40%,劝阻成功率达到30%。

北京地区车险理赔测评指标共发布28期,与2014年首次披露相比,有大幅提升;连续5年向社会披露北京地区商业健康险服务评价指标,在平均出单时效、理赔平均时效、小额简易案件理赔平均时效指标上,较发布初期分别缩短了0.54天、0.79天、0.64天;同时,连续6年向社会公众披露北京地区保险公司经营评价指标,以此来督促和倒逼行业审慎合规经营。

近年来,各会员公司强化科技赋能,运用生物科技、AI人工智能、大数据等技术,拓展保险服务功能,如推出在线投保及出单、一键式理赔、小额案件快赔等,最快审核时效已经从过去的按天计算升级到现在按秒计算。保险公司也在积极改变传统理赔流程,如与医疗机构合作实现一站式直赔结算,理赔服务实现前置等。

财产险方面,车险增加驾乘人员意外险产品,提升三者责任保额;围绕食品安全、物业管理、电梯安全等领域,建立更丰富的产品体系。人身险方面,险企逐渐提高被保险人首次投保年龄上限,开发细分人群保障产品,满足因年龄和既往病史限制的消费者健康保障需求。同时部分保险公司也探索将医疗新技术、新药品,以及疫情防控、复工复产等逐步纳入保障范围,以求更大程度地让消费者享受到保险服务。

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北京保险行业协会依托“3・15”等重要节点,引导保险公司集中开展消费者权益保护主题宣教活动;针对“一老一少”,在北京银保监局的指导下,编写专属读物,帮助青少年积累金融知识储备,培育金融安全意识;在适老金融知识普及宣传方面,制作推广宣传片,开发“消保守护”小程序等帮助老年人跨越数字鸿沟。

结 语

提升保护消费者权益能力,是保险业迈向高质量发展的必修课,相信随着监管顶层设计的不断完善,各地监管局、保险业协会以及市场经营主体的坚定落实,未来保险业在消费者心中的形象将持续提升。

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